今日も家族と、できる一歩を。
・資産形成は「投資だけ」ではなく、収入と支出のバランスが土台
・固定費の見直しは、一度やると効果が長く続く
・NISAの前に、「毎月お金が残る仕組み」を整えることが大切
最近は「資産形成＝投資」というイメージがかなり強くなりました。
実際、私自身も投資は積極的にしていますし、新NISAによって投資を始める人もかなり増えた印象があります。
ただ、資産形成は投資だけではありません。
むしろ、投資以前に大切なことがあります。
それは、
「収入を増やすこと」と「支出を減らすこと」
です。
どんなに良い投資をしても、そもそも毎月赤字では資産は増えていきません。
逆に、収入と支出のバランスが整っていれば、投資をしていなくても自然とお金は残っていきます。
今回は、私自身が考えている「資産形成の基本」について書いてみようと思います。
資産形成の土台は「収入－支出」
資産形成の基本はとてもシンプルです。
使うお金より、入ってくるお金を増やす。
当たり前ですが、これがすべてです。
収入が少なければ、どれだけ節約しても増やせる金額には限界があります。
一方で、支出が多ければ、大きな穴の空いたバケツに水をためるようなものです。
だからこそ、
- 収入を増やす
- 支出を減らす
この両方を考える必要があります。
収入を増やす方法としては、
- 出世・昇給
- 転職
- 副業
- 投資
などがあります。
一方、支出を減らす方法としては、
- 日々の節約
- 固定費の見直し
- 税金を減らす工夫
- 車や住宅費の見直し
などがあります。
どれか一つだけ極端に頑張るより、無理のない範囲でバランスよく取り組む方が、長く続きやすいと思っています。
まず考えたいのは「本業の収入」
私個人としては、資産形成で最初に考えるべきは「本業」だと思っています。
特に、
- 今の給与水準が業界相場よりかなり低い
- 残業が多すぎる
- 将来的な昇給が期待しにくい
という場合は、一度転職市場を見る価値があります。
私は転職経験こそありませんが、「転職活動をするだけならノーリスク」という考えです。
実際に転職するかどうかは別として、
- 自分の市場価値
- 他社の給与水準
- 働き方の違い
を知るだけでも意味があります。
特に本業の収入は、人生の大部分に影響します。
毎月数万円の差でも、10年、20年で見るとかなり大きい。
投資の利回りを数％改善するより、年収を上げる方がインパクトが大きいケースも多いと思います。
固定費の見直しは「一度で効果が続く」
次に大事なのが固定費です。
固定費は、
- 通信費
- 保険料
- サブスク
- 家賃
- 車の維持費
など、毎月自動的に出ていくお金。
これらを月1万円減らせば、年間12万円。
家族旅行くらいなら行けそうな額になります。
しかも固定費は、一度見直せば効果が長く続きます。
毎日我慢して節約を続けるより、
- 格安SIMへ変更
- 不要な保険を減らす
- 使っていないサブスクを解約する
などの方が、精神的にもかなり楽です。
一度整えてしまえば、あとは時々見直す程度で済みます。
ふるさと納税と投資は「その次」
ふるさと納税も、やはり強い制度だと思います。
一時期かなり話題になりましたが、実際の利用率はまだ高くありません。
自己負担2,000円で返礼品を受け取れる制度なので、対象になる人は使わないともったいないと思います。
そして最後に投資。
新NISAによって投資人口は増えましたが、それでもまだ「やっていない人」の方が多いのが現状です。
経済学には有名な式があります。
これは、
「資本家（投資家）の収益率は、経済成長率より高くなりやすい」
という考え方です。
もちろん投資にはリスクがあります。
ただ、長期・積立・分散を前提にすれば、資産形成において非常に強力な手段だと思っています。
まずは「お金が残る仕組み」づくりから
投資の情報はたくさん見かけます。
でも、本当に大切なのは、
「毎月ちゃんとお金が残る状態を作れているか」
だと思います。
収入を見直す。
固定費を整える。
制度を活用する。
そのうえで余裕資金を投資へ回していく。
遠回りに見えて、これが一番堅実な資産形成なのではないでしょうか。
今後は育休や子育てだけでなく、家計管理や資産形成についても、不定期で発信していこうと思います。
今日もなんとかやってます。ではまた。
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