・年金の繰上げ受給・通常受給・繰下げ受給をシミュレーションして比較しました。・「75歳まで繰り下げるのが正解」とは限らず、運用を前提にすると見え方が変わります。・お金だけでなく、「何歳から自由な時間を手に入れるか」という視点も大切だと感じました。今日も家族と、できる一歩を。年金の受給開始年齢は原則65歳です。しかし、申請をすれば65歳より早く受け取る代わりに受給額が減る「繰上げ受給」、反対に65歳より遅く受け取る代わりに受給額が増える「繰下げ受給」を選ぶこともできます。現在の制度では、60歳から75歳までの間で受給開始時期を選択できます。繰上げ受給：……
資産形成をするなら、お金だけでなく「管理するもの」も減らした方が楽になる使わないクレジットカードは、年会費だけでなく管理コストもかかる育休中は家計を見直す絶好のタイミング。不要なカードを整理して身軽になろう今日も家族と、できる一歩を。育休中は、普段忙しくて後回しにしていた家計の整理を少しずつ進めています。今回は、その中でも不要なクレジットカードとETCカードの解約をしました。「年会費は数千円だから……」と思って放置してしまいがちですが、実際にはお金以上に管理する手間が増えてしまいます。私は資産形成をするとき、「増やすこと」と同じくらい「減らすこ……
・産前・産後休業中のお金は「全員同じ」ではありません。・勤務先によって、給与が支給されるかどうかで家計への影響は大きく変わります。・育休中は税金や扶養、住宅ローン控除まで含めてシミュレーションしておくことが大切です。今日も家族と、できる一歩を。先日、妻の勤務先から「出生後休業支援給付金」に関するお知らせが届きました。私のところには約1か月前に届いていたため、「ようやく妻の分も手続きが始まるのか」と思っていました。ところが給与明細を確認してもらうと、予想外のことが分かりました。なんと、5月分まで給与が満額支給され、6月分も一部支払われていたのです。……
・育休中は給与が減るからこそ、「配当金」という収入源のありがたさを実感しています。・株価が下がる局面では、優良な高配当株を少しずつ買い集めるチャンスだと考えています。・短期の値上がりを狙うよりも、長く持ち続けられる銘柄を選ぶことを大切にしています。 今日も家族と、できる一歩を。最近、わが家では高配当株を少しずつ買い増しています。ニュースでは半導体関連銘柄の話題が目立ちますが、その一方で、それ以外の業種では株価が下がっている銘柄も少なくありません。株価が下がるということは、同じ配当金であれば配当利回りが高くなるということです。もちろん、「……
・レストランサンマルクを利用して感じた改善してほしいポイントを、株主兼利用者の視点でまとめました。・サービスは満足だった一方で、アプリやメニューなど気になる変化もありました。・長く応援したい企業だからこそ、今後に期待したいことを書いています。今日も家族と、できる一歩を。先日、末っ子くんが生まれてから初めて、家族でレストランサンマルクへ食事に行きました。料理や焼きたてパンは相変わらずおいしく、子どもたちも楽しそうでした。その一方で、「以前と変わったな」と感じる点もいくつかありました。私はサンマルクホールディングスの株主でもあります。今回は利用者として、そ……
・育児休業給付金＋追加給付で「手取り10割に近い」は条件次第でかなり現実的・ただし本俸基準なので、各種手当やボーナスが大きい職場は体感収入が下がる・年間で考えると想像以上に収入差が出るため、事前試算は大切今日も家族と、できる一歩を。6月30日、初めての育児休業給付金（いわゆる育休手当）が振り込まれました。最近は、両親ともに14日以上育休を取得すると給付率が引き上げられ、実質的に「手取り10割になる」という説明を見かけることが増えました。育休を取る前の私も、「本当にそんなにもらえるの？」と半信半疑でした。実際に入金されたので、自分の場合はどうだったのか計……
・育休中だからこそ、平日昼間の株主総会に参加できた・株主総会は「投資判断」だけでなく会社を見る体験にもなる・事前に企業研究をして参加すると、もっと面白くなると感じた今日も家族と、できる一歩を。6月後半、日本では多くの企業が株主総会を開催します。以前から、一度は参加してみたいと思っていました。ただ、普段仕事をしていると株主総会というのはなかなか縁がありません。平日の日中開催がほとんどで、教員として働いていると参加は現実的ではないからです。ところが今年は育休中。せっかく普段できない時間の使い方ができる一年です。何か一つ、株主総会に参加してみようと思……
・株主優待は魅力的だが、投資判断の中心にはしていない・優待は「使えるかどうか」で価値が大きく変わる・私が優待目的で保有している銘柄は1つだけ今日も家族と、できる一歩を。日本の個別株を買うようになると、必ずと言っていいほど話題に上がるのが「株主優待」です。テレビや雑誌では株主優待特集が組まれることも多く、「お得だから買う」という投資家も少なくありません。では、株主優待を目的に株を買うのはありなのでしょうか。今回は、私自身の株主優待に対する考え方と、実際に優待目的で保有している銘柄について紹介したいと思います。株式投資の利益は値上がり益と配当益……
・インデックス投資を中心にしながらも、さまざまな資産に投資を続けている・投資商品ごとに役割や期待していることは異なる・王道が分かっていても、それ以上のリターンを求める気持ちはなかなか捨てられない今日も家族と、できる一歩を。前回の記事では、私がこれまで手を出してきた投資商品について紹介しました。今回はその続きとして、現在も保有・運用を続けている投資商品について紹介したいと思います。投資の王道は長期・分散・積立によるインデックス投資です。それは頭ではよく分かっています。実際に私の資産の中心もインデックス投資信託です。しかしその一方で、「もう……
・未成年口座で教育費を準備するために、投資信託と国債の購入設定を行った・わが家は「オルカン半分・国債半分」で教育費を積み立てている・国債と投資信託を組み合わせることで、リスクと安全性のバランスを取っている今日も家族と、できる一歩を。末っ子くんの楽天証券口座が開設でき、入金設定も完了しました。今回はいよいよ教育費の運用を始めます。わが家では、教育費として積み立てるお金の半分を国債、半分を全世界株式（オルカン）で運用しています。2026年現在、未成年はNISA口座を開設できないため、すべて特定口座での購入になります。 わが家が国債と……
