・投資歴20年で経験した成功と失敗・遠回りをしたからこそ分かった「王道」の強さ・子どもの学費づくりにも活かしている投資の考え方今日も家族と、できる一歩を。このブログでは、育児や育休のことを中心に書いていますが、実は私は20年以上投資を続けています。最近は末っ子くんの学費準備のために未成年口座を開設した話を書いていますが、「そもそも自分はどんな投資をしているのか」ということも少しずつ書いていこうと思います。投資の王道は長期・分散・積立現在、多くの人が投資の王道として挙げるのは、全世界株式やアメリカのS&P500に連動する投資信託への長期積立投資で……
・投資関連の詐欺メールは年々巧妙になっている・「高すぎる利益」「LINE誘導」は特に要注意・本物らしく見えても、投資話は必ず自分で確認することが大切今日も家族と、できる一歩を。先日、SBI証券を名乗るメールが届きました。最近は投資関連の迷惑メールを見かける機会が増えています。NISAやiDeCoの普及によって投資が身近になったことの裏返しでもあるのでしょう。しかし、その一方で、こうしたメールにだまされて被害に遭う人も一定数いるのだと思います。今回は、実際に届いたメールを紹介しながら、どこに違和感があったのかを書いてみます。届いたメールの内容……
・未成年口座は「開設しただけ」では投資を始められない・初回入金時には追加認証が必要なので、先に済ませておくと楽・毎月自動で入金する設定をしておくと、学費準備を半自動化できる今日も家族と、できる一歩を。楽天証券の未成年口座を開設したら、次は口座への入金設定です。わが家では、末っ子くん名義の口座で投資信託を毎月積み立て購入する予定なので、入金も毎月自動で行う設定にしました。毎月手動で振り込むこともできますが、子育て中はとにかくやることが多い。「自動化できるものは自動化しておく」のが、長く続けるコツだと思っています。 楽天証券の口座番号を調べ……
・子どもの将来のために、早いうちから少しずつ資産形成を始める・楽天証券の未成年口座は、親の口座があれば比較的スムーズに開設できる・実際にやってみると、「どの書類を用意するか」で少し迷った今日も家族と、できる一歩を。末っ子くんが生まれ、出産直後のバタバタも少し落ち着いてきたころ。わが家では、末っ子くん名義の証券口座を開設しました。目的は、将来の学費準備です。もちろん、児童手当や現金貯金だけでも準備はできます。ただ、これからの時代、インフレによって現金の価値が少しずつ下がっていく可能性も高い。そこで、「時間を味方につけた長期投資」を活用した……
・住まいは「資産形成」だけでは決められない・子育て中は、一戸建てならではのメリットを感じる場面が多い・家は「自分のもの」であると同時に、「家族の帰る場所」にもなる今日も家族と、できる一歩を。昔は「一国一城の主」という言葉もあり、一戸建ての家を持つことは、多くの人にとって人生の大きな目標の一つでした。しかし最近では、「家は買うべきか、借りるべきか」「マンションと一戸建て、どちらが得か」といった議論をよく見かけます。実際、資産形成やお金の面だけで考えると、一戸建ての購入は必ずしも有利とは言えません。一方で、家というのは「お金だけでは測れない……
・車は便利だが、家計への負担はかなり大きい・「なんとなく所有する」より、生活スタイルから必要性を考えたい・購入するなら、新車か中古車かだけでなくリセールまで含めて考えると失敗しにくい今日も家族と、できる一歩を。自家用車というのは、とても便利です。行きたいときに出かけられる。荷物が多くても困らない。小さい子どもが寝てしまっても、そのまま運べる。一方で、非常にお金がかかる存在でもあります。資産形成や家計改善を考えるなら、「車を持つかどうか」は避けて通れないテーマだと思っています。改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学 [ 両＠リベ大学長 ] 楽……
・資産形成に投資が欠かせない理由・現金だけでは資産を守れない時代になっている・初心者はシンプルな積立投資からで十分今日も家族と、できる一歩を。資産形成をするうえで、避けては通れないのが「投資」です。「資産形成＝投資」と考える人も多いかもしれません。それは、ある意味では間違っていません。もちろん、固定費を減らしたり、無駄遣いを減らしたりすることも大切です。けれど、支出を減らすだけでは限界があります。長い目で見ると、お金そのものに働いてもらう仕組みを作ることが、資産形成ではとても重要になります。今回は、なぜ投資が必要なのか、そしてこれから始めるなら……
・固定費は「一度見直すだけ」で長期的に効果が続く・通信費・保険・車・家などは家計への影響が大きい・大切なのは「安いか」ではなく「自分にとって価値があるか」今日も家族と、できる一歩を資産形成の第一歩は、固定費の削減からです。なぜなら、固定費は一度削減してしまえば、その後は特別な努力をしなくても長期にわたって支出が減り続けるから。食費やレジャー費の節約ももちろん大切です。ただ、これらは毎回「今日は我慢しよう」「今回は控えよう」と意識し続ける必要があります。一方、固定費は最初に見直してしまえば、あとは半自動的に効果が続きます。普段あまり意識せず、毎月……
・資産形成の第一歩は「固定費の見直し」から始まる・保険は「低確率・高損害」にだけ備えるもの・不要な保険を減らすだけで、長期的に大きな差が生まれる今日も家族と、できる一歩を資産形成の第一歩は、余計な支出を減らすことです。収入を増やすことも大切ですが、支出のコントロールができていないと、せっかく増えた収入も流れていってしまいます。特に見直したいのが「固定費」。その中でも多くの家庭で金額が大きいものが保険です。今回は、保険との向き合い方について、実体験も踏まえて整理していきます。保険は必ず「保険会社が儲かる仕組み」保険の基本的な仕組みはとてもシンプル……
・子どもが生まれたら、早めに「教育費の仕組み」を作っておくと後が楽・積立は“余ったらする”ではなく、“先に引く”が続けるコツ・わが家は「無リスク資産＋全世界株」の半分ずつで積立しています今日も家族と、できる一歩を末っ子くんが生まれ、役所で出生の手続きを終えると、マイナンバーが発行されました。それを使って、将来の学費に備えるための銀行口座と証券口座を開設します。わが家の場合、積立そのものには銀行口座が必須というわけではありません。ただ、いずれ本人名義の口座は必要になりますし、こういうタイミングで作っておくのが一番スムーズです。子どもが生まれると、オムツや……
